martes, 26 de octubre de 2010

BOLETIN DE NOTICIAS DEL MERCADO ASEGURADOR VENEZOLANO SEMANA N# 04/10/2010

Aseguradoras entregaron plan de ajuste ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.


Las empresas aseguradoras han cumplido cabalmente con el plazo de 60 días hábiles que terminó el 22 de octubre, entregando sus planes de ajuste ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (SAA) desde hace varios días, en los cuales proponen las acciones a implementar para apegarse a la nueva legislación que los rige, según lo establecido hasta la fecha en la normativa actual.

Alesia Rodríguez Pardo, presidenta ejecutiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela informó que antes de que terminara el plazo, ya más del 90% de las empresas del sector han entregado su plan de ajuste a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora. También reiteró que como siguiente paso, luego de la presentación de los planes de ajuste, la Superintendencia de la Actividad Aseguradora deberá aprobar las acciones de adaptación propuestas por cada empresa, y solo a partir del momento en que este órgano regulador apruebe el plan presentado, las aseguradoras podrán realizar las modificaciones o acciones de ajuste propuestas, contando con un período de seis meses a partir de la aprobación de la Superintendencia de dicho plan de ajuste para su implementación.

“Seguimos reiterando ante la colectividad y ante la población asegurada y no asegurada que aunque cada empresa presentó con éxito y en los tiempos oportunos su plan de ajuste, queda el reto conjunto entre el sector público y el sector privado de resolver a través de la reglamentación y las normas prudenciales las imprecisiones y vacios que tiene la ley aprobada, las cuales traen implicaciones legales, operativas, financieras y de otros ámbitos que afectan directa e indirectamente a los usuarios de los productos de seguro en el país”, aseveró Rodríguez Pardo.

La presidenta ejecutiva de la CAV recordó que, “desde el día de la aprobación de la ley las aseguradoras del país ya se han apegado a aquellas indicaciones que tenían ejecución inmediata, y las empresas asociadas a la Cámara de Aseguradores de Venezuela están efectuando los ajustes necesarios en los sistemas informáticos, procesos operativos, reservas, adecuación de productos, entre otros, para adecuarse a la Ley”.


BBVA y MAPFRE refuerzan su acuerdo de distribución de Seguros en América Latina.


El acuerdo implica la comercialización de productos diseñados por ambos grupos para su distribución en las más de 3.600 oficinas de Grupo BBVA en América Latina BBVA y MAPFRE han reforzado el acuerdo de distribución que mantienen en América Latina desde 2002.

El nuevo acuerdo fortalece la cooperación local entre las compañías de ambos Grupos, y abarca un mayor número de productos con diseños específicos adaptados a las necesidades de BBVA en la región. El acuerdo, no exclusivo, establece una relación de largo plazo entre ambos grupos que permitirá un crecimiento sostenido y rentable en el tiempo, apoyado en la alta capacidad de distribución de las redes bancarias de BBVA, que cuenta con más de 3.600 puntos de venta en el continente americano, y en productos atractivos, competitivos y diseñados para este canal específico.

El impulso a la relación entre ambos Grupos aplica, además, a la gestión del riesgo asegurador, aspecto en el que MAPFRE RE aportará un apoyo preferencial en las políticas de reaseguro.

El acuerdo, aunque global, se aplicará de forma diferente en cada país, atendiendo a la normativa y a las peculiaridades locales, así como a las necesidades concretas de las entidades de cada Grupo. Con este nuevo acuerdo, BBVA y MAPFRE van a rentabilizar su relación, que además de potenciar la actividad comercial en los países de América Latina, tiene como objetivos la reducción de los costes de distribución, la generación de economías de escala, y la mejora de la eficiencia en la operativa conjunta.

Se consolida así un proyecto empresarial de colaboración global, que va a permitir obtener un beneficio mutuo en el desarrollo de las actividades aseguradoras en América Latina.


Ratifican que empresas aseguradoras no deben aumentar precios de pólizas.


Las pólizas deben ser cubiertas en un 100% y no deben aplicárseles deducibles, pues éstos representan la disminución de la cobertura de seguros, consideró el vicepresidente de la Comisión de Finanzas de la AN, Simón Escalona

El vicepresidente de la Comisión de Finanzas de la Asamblea Nacional, Simón Escalona, señaló que los ajustes de las empresas aseguradoras, de medicina prepagada y clínicas privadas a la Ley de Actividad Aseguradora, establecido por un período de 180 días, no deben incidir en los precios de las pólizas, aumento de deducibles o modificación inconsulta de condiciones de contrato.

Así lo advirtió este miércoles durante una reunión que realizó la comisión especial de la Asamblea Nacional que evalúa el incumplimiento de empresas aseguradoras y clínicas a la Ley de la Actividad Aseguradora. Consideró que las pólizas deben ser cubiertas en un 100% y que no deben aplicárseles deducibles, pues éstos representan la disminución de la cobertura de seguros.

Explicó que el período para que las empresas de seguro se adecúen a la Ley no debe entenderse como un espacio de tiempo para que las empresas aseguradoras apliquern deducibles y modifiquen las condiciones de contratos que están vigentes.

Agregó que las empresas aseguradoras no deben esperar hasta el último día para presentar a la Superintendencia de Seguros los planes de ajuste a la Ley. Estima que es necesario aplicar una mayor fiscalización a este tipo de empresas de seguros, clínicas y prestadoras de servicios de salud

jueves, 21 de octubre de 2010

BOLETIN DE NOTICIAS DEL MERCADO ASEGURADOR VENEZOLANO SEMANA # 03/10/2010

Productores de seguros piden elecciones.

La Comisión Electoral de productores de Seguros espera el llamado del Consejo Nacional Electoral para escoger nueva directiva.

El presidente de la Comisión Nacional Electoral de Federación de Productores de seguros Fecoprose, Pastor Ascanio junto a la representante Miriam Alcedo, el presidente regional Edgar Barreto Lares, el vicepresidente Jesús Guerrero y el secretario general de la comisión electoral regional Osvaldo Gallardo, recordaron que hay un compromiso regional electoral para este mes de octubre, pero esperan la decisión del CNE para la autorización respectiva del proceso.

“En el curso del próximo año 2011 se van a efectuar las elecciones nacionales de la Federación pero en Sucre, deberían ser este año aunque no recibido respuesta del ente comicial” señalaron. Además, advirtieron que sólo reconocen al Colegio de Productores de Seguros de Sucre como el ente que agrupa a todos los intermediarios, rechazando posiciones divisionistas o paralelas.

En la actualidad son 87 los productores afiliados en la región y aproximadamente 20 mil en el país, porque también se adelanta un proceso de actualización de la data. “Emplazamos al CNE y a los intermediarios de seguros a participar de este evento aquí en la región y posteriormente, informaremos sobre ele evento nacional que es esperamos sea en 2011” añadieron.



Aseguradoras con problemas para adaptarse a nueva ley.


El tiempo de las empresas aseguradoras para adecuarse a la nueva ley que regula esta actividad casi llega a su fin. Sin embargo, el vacío de información que tienen las compañías del sector sigue intacto, pues la Superintendencia de la Actividad Aseguradora no ha avanzado en ninguna de las propuestas que los representantes del sector les consignaron hace año y medio atrás.

En el XII Encuentro Internacional de Seguros, Porlamar 2010, Alesia Rodríguez Pardo, presidenta ejecutiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela, alertó que pese a que el próximo 29 de octubre se vence el plazo para la adecuación, la ley aún no ha sido analizada desde el punto de vista técnico, y que sigue además, sin considerar la naturaleza del concepto del seguro, "el cual se rige partiendo del principio del análisis de riesgo que permita dar una cobertura adecuada a los asegurados".

"Todavía las empresas de seguros no tienen claro muchos elementos, aún existe mucha discrecionalidad pese a que hemos manifestado en varias oportunidades nuestras dudas y un análisis a la Sudeseg y a la AN la ley tiene muchas imprecisiones, tienen que hacerse varias adecuaciones y cambios, porque ahora hay más preguntas que respuestas", expresó.

En este momento, dijo, tal y como fue presentada la ley, se limitan los canales de distribución, cambia el acceso a financiamientos y no se contemplan estudios basados en los hechos.

"Hay que tomar en cuenta las implicaciones de los costos operativos de las nuevas exigencias de la ley", señaló. En este sentido, expresó que no puede perderse de vista el hecho de que en este momento la utilidad técnica de los aseguradores está en positivo y el sector está sólido, y la legislación "podría llegar a afectar esa solidez".

Aseguró que en el país creció la participación del sector seguro en el PIB, que pasó de 1,5% en 1994 a aproximadamente 3,9%, en 2009, que más de 13 millones de venezolanos están aseguradas y 20% de la población de bajos ingresos dice estar "ahora asegurada".



Seguros Altamira celebra noveno aniversario en Puerto Ordaz.


La sede regional de Seguros Altamira en Puerto Ordaz celebra nueve años, bajo la premisa de ofrecer a los usuarios y clientes diversos servicios y productos que se adaptan a la medida de sus necesidades.

“Somos una de las compañías que paga de manera puntual sus siniestros y por eso la gente nos ha escogido y nos prefiere como una de las que más responden, no es sólo captar las pólizas sino también tener la responsabilidad de pagar a tiempo la obligaciones”, señaló Tim Quintero, vicepresidente de Relaciones Públicas de Seguros Altamira, destacando el crecimiento que ha registrado durante este año la compañía con 40% de incremento en sus operaciones.

Indicó que durante este año la compañía busca aumentar los segmentos que se ofrecen al público, entre ellos el patrimonio con el fin de ofrecer compensaciones importantes.

Las tasas fueron otro aspecto destacado por Quintero, consideradas una de las más competitivas del mercado asegurador; así como también la intención de la compañía de abrir nuevas sucursales en la zona para brindar un mejor servicio.

Actualmente Seguros Altamira se ubica en el puesto 9 en el ranking de las empresas de seguros en todo el país; sin embargo, la meta al finalizar el año es escalar al puesto número 8. Una de las vías para lograrlo es la captación de unos 150 corredores de seguros a escala nacional que, a través de cursos vía internet, se están capacitando en el área con el fin de integrarse a la actividad aseguradora una vez sea aprobado su ingreso por la Superintendencia de Seguros.

“Eso nos dará fortaleza porque tendremos a 150 personas más en la calle, lo que mejorará nuestras perspectivas”, acotó. Aunado a eso, resaltó avances en el área de planificación estratégica, gracias a la contratación de servicios externos que permitirán optimizar su gestión y con ello la asistencia a los clientes.



Adaptación a la ley

Como muchas otras compañías en el país, Seguros Altamira señala estar ajustándose a las obligaciones contempladas en la nueva Ley de la actividad aseguradora, aprobada el pasado mes de julio por la Asamblea Nacional. Al respecto, Quintero señaló que el ajuste a la nueva normativa se está realizando en base a las fortalezas con las que cuentan para la atención al usuario, sin dejar de cumplir con lo contemplado en la ley. En este sentido, destacó que la empresa garantiza el pago de los siniestros en un lapso que no supera los 30 días, lo que contribuye en gran medida a posicionar a la compañía dentro del sector asegurador.

Por su parte, Cristóbal Blanco, gerente de la sede de Seguros Altamira en Puerto Ordaz, resaltó la plantilla de intermediarios con la que cuentan, compuesta por sociedades de corretaje, productores exclusivos y corredores. Asímismo, hizo énfasis en la realización de unas jornadas de capacitación que buscan actualizar al personal en los diversos ámbitos, como en el caso de los indicadores de gestión, que les permiten mejorar el manejo de su cartea de clientes y detectar las deficiencias.

Seguros Altamira C.A. es una compañía de seguros fundada en 1992 por la iniciativa de un grupo de empresarios venezolanos, ofreciendo pólizas de HCM, automóviles, fianzas y patrimoniales. Actualmente poseen sedes en 24 ciudades del país, entre ellas Puerto Ordaz.

miércoles, 6 de octubre de 2010

BOLETIN DE NOTICIAS DEL MERCADO ASEGURADOR VENEZOLANO SEMANA N# 01/10/2010

Aseguradoras hacen ajustes para adaptarse a nueva ley.


La Cámara de Aseguradores de Venezuela (CAV) está efectuando ajustes para adaptarse a los cambios introducidos en la Ley de la Actividad Aseguradora, aprobada hace menos de cuatro meses. Alesia Rodríguez, presidenta ejecutiva de la cámara, dijo que no pueden declarar aún sobre la nueva ley: "Estamos haciendo ajustes y los daremos a conocer en su momento". Resaltó que por ahora no harán pronunciamientos públicos.

Previo a la aprobación de la ley de seguros, la Cámara de Aseguradoras mostró su oposición al texto por considerar que limita la actividad de las compañías de seguros.

En la nueva normativa aprobada este año, se incluyó un artículo donde se elimina la clave de emergencia que pedían las clínicas privadas a las compañías de seguros para poder atender a los pacientes. Otro punto que se aprobó fue la obligatoriedad de asegurar a las personas de la tercera edad, al igual que la cobertura en atención odontológica.

Ante esos cambios, el gremio está haciendo ajustes para diseñar el nuevo esquema de funcionamiento de las aseguradoras. Libro. Con el patrocinio de la CAV, se publicó el libro Aseguremos nuestro clima, escrito por Juan Carlos Sánchez, quien sostuvo que en Venezuela y en Latinoamérica es muy incipiente, "entre 1% y 3%", la receptividad de empresas para comprar pólizas de riesgos naturales y climáticos.




Seguros Banvalor tiene recursos suficientes para pagar a clientes


Las ganancias y resultados netos de Seguros Banvalor venían mal desde principios de año. Además, sus resultados financieros contenían datos curiosos como el crecimiento sostenido de las primas netas cobradas, y a su vez una caída en las utilidades de la empresa.

Sin embargo, los informes de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora dejan algo bien claro, y es que la compañía tiene suficiente patrimonio para cubrir las pérdidas (según resultados financieros) al primer semestre de este año. Esto quiere decir que el margen de solvencia sobre patrimonio de Seguros Banvalor es suficiente para cancelar los siniestros de los clientes, sus reclamos y la retribución de primas.

Hasta junio de 2010, este margen de solvencia superaba el 192%. En otras palabras, el patrimonio (no comprometido) de la aseguradora era hasta junio de 2010 Bs.F. 352 millones, y su margen de solvencia abarcaba un total de Bs.F. 114 millones.

La Superintendencia de la Actividad Aseguradora explica que "el patrimonio no comprometido es suficiente cuando es mayor o igual que 105% del margen de solvencia; por el contrario, es insuficiente cuando es menor a 105% de este margen".

El margen de solvencia es una norma de la actividad aseguradora. Es una figura que compromete a las compañías de seguro a mantener un monto suficiente en caso de que deban devolver o pagar a todos los asegurados, en un momento determinado. Con una solvencia de 192% los asegurados de Banvalor deberían tener garantizado el pago de sus últimos siniestros.

Pedro El Khaouli, director de Fitch Venezuela y experto en balances financieros de seguros, explica que, en teoría, la Superintendencia debe soportar los últimos reportes de clientes de Banvalor con ese 192% de solvencia.

"Pero hay que ver cómo está compuesto ese patrimonio y si realmente alcanza. Las obligaciones con los asegurados dependen de cuántos activos líquidos hay, es decir, hay que evaluar el portafolio del efectivo y las inversiones".

Gestión deficiente

En el primer semestre del año 2007, Seguros Banvalor se ubicó como la primera compañía del país en el ranking de primas netas cobradas. Para entonces tenía 12,66% del mercado, y había cobrado en primas Bs.F. 906 millones, dice la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.

Los años siguientes no fueron tan fructíferos: en 2008 las primas netas cayeron a Bs.F. 103 millones. Para 2009 y 2010, repuntó la cantidad de pólizas y Banvalor logró obtener un total cobrado de Bs.F. 364 millones para este año.

No obstante el crecimiento que venía teniendo en los dos últimos años, Banvalor no pudo cambiar los resultados netos negativos: tenía seis meses continuos con números rojos en sus resultados financieros.

En el mes de junio la aseguradora cerró con un resultado neto en rojo de Bs.F. 20 millones. "Quiere decir que su gestión fue deficiente porque tuvo más egresos que ingresos", explica El Khaouli de Fitch.




Superintendencia de Seguros ordena intervención de Seguros Banvalor.


Por decisión de la Superintendencia de la actividad aseguradora, hoy fue publicada en Gaceta Oficial N° 39.516 de fecha 23 de septiembre de 2010 la intervención de la empresa Seguros Banvalor.

Mediante la Resolución N° FSS-2-002716 se decidió sustituir además a los administradores, al a Junta Directiva y a la Asamblea de Accionistas de la empresa por una Junta Interventora.

Serán los ciudadanos Mario Alberto Moreno y Danelys de los Ángeles Laporte y Nelly María Carrillo, quienes quedarán expresamente facultados para tomar todas las decisiones de administración. La decisión entrará en vigor una vez que sea notifica a la empresa.



Las aseguradoras acusan el impacto de los desastres naturales.


Las aseguradoras líderes del mundo enfrentan un año costoso, debido al creciente monto de reclamos por desastres naturales. “En los últimos meses, se registró una notable acumulación de costosas catástrofes naturales”, reconoció este mes en su informe de resultados semestrales Munich Re, la reaseguradora más grande del planeta.

Prácticamente, no hubo mes de este año en el que no se produjese en alguna parte del mundo una catástrofe natural, comenzando por las violentas tormentas invernales que atravesaron Europa en enero. Les siguieron los grandes terremotos en Haití, Chile, Turquía, Costa Rica y China, así como también el cierre del tráfico aéreo en Europa por la erupción de ceniza y humo volcánico en Islandia, tal como informa la agencai DPA.

Allianz, la mayor aseguradora europea, con sede en Munich, informó este mes de una caída del 46% en sus beneficios netos del segundo trimestre, después de tener que responder a reclamos por desastres naturales por un total de 255 millones de euros. En el primer trimestre, había tenido que cubrir daños por 500 millones de euros.

En baja

El impacto negativo atravesó toda la industria del seguro. La también alemana Hannover Re informó de coberturas en el primer semestre por u$s 526 millones, por encima de lo esperado, lo que llevó a una caída del 28% de sus ganancias en el mismo periodo, a 310,6 millones de euros.

El gigante de los seguros estadounidense AIG enfrentó costos por catástrofes de u$s 287 millones, incluyendo 27 millones correspondientes a compensaciones por el desastre de Deepwater Horizon, según el informe de resultados del segundo trimestre de la compañía. Swiss Re, la segunda mayor reaseguradora del mundo, anticipa que deberá cubrir reclamos por unos u$s 200 millones antes de impuestos, por el desastre del derrame de petróleo en el golfo de México. Por otra parte, la reaseguradora elevó sus estimaciones de costos por el terremoto en Chile de u$s 500 a 630 millones antes de impuestos. No obstante, Swiss Re registró ganancias netas de u$s 812 millones para el segundo trimestre, después de haber anotado pérdidas de u$s 342 millones en igual periodo del año pasado.

Finalmente, Zurich Financial informó de que su razón combinada empeoró a 96,9% en el primer semestre, con respecto a 96,7% de igual periodo del año anterior. Un ratio superior a 100 es indicador de pérdidas. La compañía suiza registró una caída del 51% de sus ganancias netas en el segundo trimestre, a u$s 707 millones.




Zurich es una de las 100 mejores marcas del mundo.


Zurich Financial Services Group ha sido incluida por primera vez en el ranking de las 100 mejores marcas del mundo presentado anualmente por Interbrand, la consultora líder de marcas. En el estudio 2010 de las Mejores Marcas Globales, Zurich se encuentra en el puesto 94 de las marcas con mayor apreciación del mundo con un valor estimado en US$ 3.49 mil millones.

Interbrand analiza la continua inversión en la marca y su gestión como un activo del negocio. Mide el retorno de inversión de los productos o servicios de la marca, la parte de la decisión de compra que es atribuible a la marca, y la posibilidad que tiene la marca de asegurar las ganancias futuras esperadas. Interbrand introdujo este método hace más de 20 años y lo ha utilizado para valorar a más de 5000 marcas alrededor del mundo. [1]

Zurich es la primera aseguradora suiza en aparecer dentro de las 100 mejores marcas a nivel mundial. Este reconocimiento muestra que Zurich es una de las empresas que mantienen las mejores prácticas profesionales, y destacan la fortaleza y competencia de la compañía para sobresalir en la industria.

[1] Para calificar para el ranking, las marcas deben poseer un valor de marca mínimo de US$ 3 mil millones, lograr al menos un tercio de sus ganancias fuera de su país de origen, poseer datos financieros y comerciales a disposición del público, y tener un amplio perfil público que trascienda su base de clientes directos en todos los principales mercados internacionales.