jueves, 27 de marzo de 2008

DESARROLLO DE LOS SEGUROS PATRIMONIALES EN VENEZUELA Y SUS INICIOS


DESARROLLO DE LOS SEGUROS PATRIMONIALES EN VENEZUELA
OSCAR BOSQUE
Cuando me inicié en la actividad aseguradora en el año 1.949, la mayor parte de las Compañías de Seguros estaban representadas por Agencias de Compañías extranjeras que tenían su casa matriz en Estados Unidos de Norteamérica, Canadá, Holanda, Francia, Italia e Inglaterra; eran muy pocas las compañías netamente venezolanas y entre ellas, por supuesto, la pionera del mercado asegurador: Seguros La Previsora, la cual cumplió el 12 de Marzo, nada menos que 93 años de fructífera existencia.
La mayoría de estas Compañías operaban en todos los ramos de seguros, pero los que más se promocionaban eran los seguros de Vida Individual y Vida Colectivo. Solo existían pocas compañías que se dedicaban exclusivamente a los seguros Patrimoniales, de Daños o de Ramos Generales, como se les conoce y tales seguros consistían en coberturas de Incendio, Terremoto, Robo, Transporte de Mercancías, Seguro del Negocio, Fianzas, Riesgos Diversos, etc.
De hecho, la composición de cartera tenía una mayor participación en los seguros de Vida Individual y Colectivo, que en la de Patrimoniales, aún cuando esta incluía, además, Accidentes Personales Individual/Colectivo y Automóvil dentro de los Ramos Patrimoniales.
El seguro de automóvil que es hoy la primera prioridad en el orden de compra del asegurado, con un 32,2% de las primas del mercado; en aquellos tiempos era casi inexistente, el parque automotor muy pequeño y por otra parte, las personas podían dormir tranquilas por que estacionaban sus autos en la calle sin necesidad de guardarlos en estacionamientos, pues no había tanto robo ni mala intención en la gente y por lo demás, cualquier choque se arreglaba amistosamente. Recordamos que el fallecimiento del famoso medico Dr. José Gregorio Hernández, quien fue arrollado por uno de los pocos vehículos que existían en Caracas, fue algo realmente extraño.
El desarrollo del mercado asegurador fue muy lento hasta que se fue creando una cultura de seguros en la población; la siniestralidad era muy baja en todos los ramos, no alcanzaba el 35% y los gastos de adquisición y administración muy razonables, lo que hacía que todas las Compañías tuvieran resultados positivos en sus operaciones de seguros, aunque el producto de inversiones no era significativo.

Las Compañías eran más estrictas y cuidadosas en sus procesos de selección y aceptación de riesgos y en la conservación de sus clientes asegurados.
Con la promulgación de la Ley de Seguros y Reaseguros en 1.965, las cosas cambiaron un poco; se hizo obligatoria la responsabilidad Civil para los Vehículos, aparecieron los Seguros Colectivos e Individuales de Hospitalización y Maternidad, se ampliaron las coberturas de Incendio, Robo, Terremoto para los negocios y los seguros Combinados para las residencias particulares. Muchas compañías se establecieron como residentes y otras se fueron del país.
Creció todo, los riesgos, los seguros, la siniestralidad y los gastos; pero también subieron las tasas de interés, por lo cual muchas Compañías se salieron del “Librito de Selección y Aceptación de Riesgos” y comenzaron a ser más flexibles en la captación de negocios y en el ofrecimiento de incentivos a los productores, para crecer y captar mas negocios, restándole importancia a los resultados netamente de la operación de seguros en su tasa combinada y pagando siniestros con el alto rendimiento del producto de sus inversiones ( flujo de caja) con tasas de interés que llegaron hasta el 70%.
La inflación que hasta 1.983, se mantuvo sin cambios significativos, con una paridad cambiaria del Bolívar con relación al Dólar de Bs. 4,30, hoy anda oficialmente en Bs. 2.150,00 y el dólar paralelo en Bs. 3.650,00, lo que ha hecho que los seguros de vida, hayan disminuido en su formación de ahorros y solo representen un 3% del mercado, en forma Colectiva e Individual, con coberturas temporales, no permanentes. Eso significa, que cuando hablamos de las participaciones del ramo PERSONAS en las carteras de las empresas( 49.7%) el 46.7% esté representado por seguros de HCM, que sumado al 32,2% de AUTOMOVILES, hacen el 78,90% en estos ramos, que son las dos primeras necesidades en el orden de compra del consumidor.
Con el otorgamiento de créditos hipotecarios por las Compañías de Seguros y las Entidades de Ahorro y Prestamos, surgieron las coberturas de desgravamen hipotecario, incendio y terremoto, para cubrir los saldos deudores a favor del acreedor hipotecario, sin que muchos de estos propietarios tengan una cobertura total del valor de su propiedad, incluyendo su contenido.

En la actualidad, los seguros patrimoniales representan un 18,2% de las primas del mercado asegurador y aunque su venta es mas tecnificada por los diversos ramos que abarcan sus coberturas, son productos poco comercializados por los productores de seguros quienes dedican mas su tiempo a la venta de HCM y Automóviles, que son ventas más fáciles y donde ya existe una intención de compra por parte del consumidor.
Desde hace algún tiempo los seguros del Hogar y del Negocio se han simplificado a fin de hacerlos más entendibles en cuanto a sus coberturas, y su promoción se ha hecho con productores entrenados especialmente para atender estos mercados. Es también a través de la Banca-Seguros, con “Planes Paquetes” adaptados a las necesidades individuales de sus clientes, donde ha habido una mayor divulgación y contratación de estas coberturas.
Son muchos los hogares que se han convertido en espacios de trabajo para sus propietarios, con equipos electrónicos sofisticados, costosos y que en la mayoría de los casos, no están asegurados.
Si bien es cierto que existen otras coberturas en los ramos patrimoniales tales como: Calderas, Rotura de Maquinarias, Todo Riesgo Industrial, Equipo de Contratistas, Fianzas, Naves, Aeronaves, Responsabilidad Profesional, Patronal, General etc., éstas requieren de conocimientos técnicos especializados ofrecidos mayormente por Corredores, Sociedades de Corretaje y Ejecutivos responsables de estas áreas en las Compañías Aseguradoras, que son los llamados a conocer los riesgos, reaseguros, cotizar y ofrecer estas coberturas, asesorando a los productores de seguros, incluyendo los Corredores y Sociedades de Corretaje.
Cada día y en todo el país, hay mas viviendas, oficinas, pequeñas y medianas empresas que representan un mercado virgen, no atendido, lo que representa una oportunidad de negocios. Es por eso que si nosotros como Compañía de Seguros queremos seguir creciendo y diversificando nuestra composición de cartera, debemos dedicarnos a formar algunos productores, aunque sea un 15 o 20% de nuestra fuerza de ventas, que se hagan especialistas y presten servicios en los Seguros del Hogar y Negocios, con la confianza en que conseguiríamos una mayor penetración en el mercado de los Seguros Patrimoniales y estaríamos haciendo una mayor contribución a los asegurados y al país, obteniendo un mejor balance de nuestra cartera de negocios.

miércoles, 26 de marzo de 2008

CANATAME Y ANAUCO CONSOLIDAN ESTRATEGIAS


CANATAME y ANAUCO consolidan estrategias
Especial preocupación expresan los talleres mecánicos con las compañías aseguradoras
----------------------------------------------------------------------------------------------El pasado 13 de febrero se llevó a cabo la II reunión de Talleres de Latonería y Pintura ubicados en la Gran Caracas. A la reunión asistieron dueños de talleres mecánicos asociados a las compañías de seguros, la Junta directiva de CANATAME así como también el presidente de Anauco, Roberto León Parilli----------------------------------------------------------------------------------------------

- En Portada - 18/02/2008
El punto principal tratado en la reunión fue, analizar el impacto de los precios sugeridos y establecidos con las compañías de seguros y su negativa a pagarlos. Los dueños de talleres mecánicos hicieron especial énfasis en las empresas de seguros que no están de acuerdo con el costo de la mano de obra y la inversión de tiempo que deben hacer los mecánicos al momento de hacer las reparaciones.
Roberto León Parilli, representante de los usuarios y presidente de la Alianza Nacional de Usuarios y Consumidores (Anauco) recalcó las grandes barreras colocadas por las compañías aseguradoras que, condicionan a los compradores de vehículos y delimitan la capacidad de elección de talleres mecánicos.
'Debido al exceso de liquidez que se nota en la calle y el crecimiento constante del parque automotor, los talleres están colapsados y es necesario esperar varios meses para reparar el vehículos y, en algunos casos, con el carro estacionado en el taller debido a que los seguros no responden con inmediatez. Sin embargo, el cobro de las pólizas no se detiene y es el usuario quien se está viendo directamente afectado' refirió Roberto León.
Resaltó la importancia de trabajar de la mano de la pequeña y mediana industria y se afinaron los detalles para que Anauco sea el ente de conexión entre las compañías aseguradoras, los talleres mecánicos, los usuarios y la Cámara Nacional de Talleres Mecánicos.
José Manuel González, presidente de CANATAME expuso que el tiempo de pagos de los seguros es muy lento por lo que hace el trabajo más pesado y persuadió a los dueños de talleres mecánicos a llevar un conteo de los seguros que han colocado obstáculos para la reparación de los vehículos.
Fue entregado a los asistentes una tabla donde se explica el tiempo estimado de trabajo para el calculo de los presupuestos, en reparación de latonería según la clasificación del daño, el cuál servirá de guía a los afiliados de la Cámara.
A la reunión también asistió la doctora Venus Colmenares, representante del Instituto de Capacitación y Educación Socialista (INCES) para exponerle a los presentes la dificultad que tiene la institución para poner en práctica los conocimientos teóricos que adquieren los estudiantes de manejo automotriz en las aulas de clase.
'Propongo crear una comisión de enlace entre el INCES y los talleres mecánicos para nosotros prestar la mano de obra de nuestros estudiantes y que los talleres mecánicos puedan prestar sus instalaciones y con esto afinar una estrategia que nos permita tener personal capacitado y con altos niveles de calidad. Con esto ganamos todos' concluyó la doctora Venus Colmenares.
Para finalizar, se dio una presentación de las labores que está llevando a cabo la Comisión de Capacitación en su afán de instruir a niños desde los 14 hasta los 17 años de edad en el área automotriz, ya sea como técnicos medios en latonería y pintura.
Joan Casinelli. Caracas

jueves, 13 de marzo de 2008

PARLAMENTO INVESTIGA A COMPAÑIAS ASEGURADORAS



Comisión Mixta investigará acaparamiento de repuestos por parte de aseguradoras
Así lo informó el diputado Mario Isea, cuando en la Comisión de Desarrollo Económico, la Cámara Nacional de Talleres Mecánicos denunciara que existe escasez creada por estas operadoras, que en 60 por ciento están en manos extranjera
El presidente de la Cámara Nacional de Talleres Mecánicos (CANATAME), José Manuel González, denunció que existe una escasez ficticia de repuestos creada por las compañías aseguradoras de vehículos, con fin de lucro.

Ante ello, el diputado Mario Isea, presidente de la Comisión de Desarrollo Económico anunció que este caso sería investigado por la Comisión Mixta del Parlamento que investiga esta clase de delito.

González Esquivel explicó que estas compañías, en 60 por ciento, están en manos extranjeras, que al acaparar los repuestos los venden a los talleres mecánicos con sobreprecios, incurriendo en estafa que evidentemente recae sobre el consumidor final.

Relató que tienen ocho años luchando contra el poder del sector asegurador, especialmente en cuanto a las pólizas de responsabilidad civil obligatorias, destacando que son 49 las compañías en este ramo. “Debemos recordar que en el 94, durante la crisis financiera, quiebran muchas de estas compañías, que fueron adquiridas por extranjeros, quienes deciden instaurar la llamada lista de talleres autorizados”.

Dijo que hicieron en el 2000 la denuncia en el programa Aló Presidente, cuando se les informa que deben hacer la denuncia en Procompetencia, por ello el 15 de marzo de 2001 la cristalizan, pronunciándose este despacho en el 2004 con la resolución, en la cual establece que es una práctica restrictiva de la libre competencia, denominada exclusión de acuerdo al artículo 6 de la Ley para Promover y Proteger la Libre Competencia y ordena el cese inmediato de la práctica a los 30 días siguientes contados a partir de la notificación.

Relata que esa resolución está detenida en el tribunal Contencioso Administrativo, debido a la recusación de las compañías de seguros. “Las empresas con esas políticas, al imponer un precio a los talleres mecánicos para incluirlos en la lista de talleres autorizados, han creado un grave problema a los pequeños y medianos talleres, obteniendo elevadas utilidades.

Mostró que, de acuerdo con las cifras del 1994-2006, aportadas en la página de la Superintendencia de Seguros, la utilidad bruta sólo en el área de responsabilidad civil y automóvil casco, es muy elevada. “Sólo para el 2006 tuvieron una utilidad de 1.6 billones de dólares, vendiendo en automóviles casco 2.9 millones pagaron en siniestro 1.7, obteniendo una utilidad bruta 1.2 millones”.

Mientras que en pólizas de responsabilidad civil vendieron en primas en el 2006, 504 millardos, y sólo cancelaron en siniestros 60 mil 800 millones, siendo la utilidad bruta de 443 millardos de bolívares. “Hay muchos casos de choques o accidentes, donde el presupuesto puede alcanzar los cinco millones de bolívares, entonces la aseguradora sólo le da dos al asegurado o si no demándame, esa es la práctica común. Por eso nuestro sector no ha podido desarrollarse”.

Puntualiza que estas y otras prácticas coartan la libertad de elegir del asegurado, causa demoras hasta de ocho meses para la reparación de un carro y, mientras tanto, se va consumiendo la póliza, asegurando González que estas demoras son creadas. “Al obtener los repuestos de un número limitado de compañías, se produce la demora además en la entrega de dichos repuestos a los talleres.

Propusieron ante la instancia legislativa, que se garantice la libertad de escogencia del asegurado, que el Estado regule la actividad, tanto de los talleres como de los seguros, implementar un modelo socialista de redistribución de ganancias y riesgos tanto de la compañía como de los asegurados para que el cliente que no absorba su póliza esos recursos puedan pasar a un fondo para el año siguiente que puede utilizarse para amortizar la prima.

Los diputados Henry Baldayo, Jhonny Milano coincidieron en señalar que sin duda alguna se está ejerciendo una estafa contra el público, además de los delitos de acaparamiento, especulación y ofertas engañosas.

Sandra Ayala / Prensa AN

lunes, 10 de marzo de 2008

Denuncian a compañía de Seguros (Uniseguro) por demora en repuesto


Les hago llegar la denuncia formal sobre el siniestro de un vehículo Toyota Merú 2007 ocurrido el día 01/09/2007, el cual fue reportado ante el seguro Uniseguros el día 26/09/2007, y la orden de reparación salió al taller el día 15/02/2008. En el taller no me han dado cita para reparar mi vehículo porque el seguro no ha enviado los repuestos, y el argumento que tienen es que en el país no hay repuestos por el problema de providencia de dólares.

Estoy realizando las gestiones con el personal de la empresa Tuasesor de Seguros. El señor José Vargas, me indicó la última vez que lo llamé que buscara los repuestos por mi propia cuenta. Además, me comuniqué con el seguro y me dicen que busque yo mismo todos los repuestos a reemplazar.

En definitiva, desde el 01/09/2007 hasta la fecha de hoy mi carro sigue sin reparar y el seguro se me vence el próximo 16 de marzo. Para mí es una situación inaceptable. Voy a llevar este tema hasta sus últimas consecuencias legales, de no tener una respuesta concreta, ya que esto me parece una burla por parte de la empresa aseguradora (Uniseguro) y la empresa (Tuasesor de Seguros).

martes, 4 de marzo de 2008

LA TORTA ES REPARTIDA ENTRE 42 COMPAÑIAS ASEGURADORAS


Aseguradoras reportan incremento de 55,86% en las ganancias
03 de Marzo de 2008


Impulsadas por la adquisición de pólizas para vehículos y de hospitalización, cirugía y maternidad, las ganancias netas de las compañías aseguradoras reportaron el año pasado un incremento de 55,86% con respecto a 2006, indica un informe de la firma Softline Consultores. En términos precisos, la firma señala que la ganancia del sector seguros, integrado por 49 empresas a escala nacional, fue de 945.327 bolívares fuertes; 338.806 bolívares fuertes más que en 2006. Respecto de las primas netas cobradas por las aseguradoras, el informe especifica que totalizaron más de 15 millardos de bolívares fuertes hasta diciembre del año pasado, que se traduce en un aumento de 45,72% en comparación con 2006. "Los dos elementos que se reflejan en las primas netas del sector seguros son: el aumento de las ventas de vehículos y, en consecuencia, de la adquisición de pólizas de seguro asociadas al sector automotor. También el crecimiento de la demanda de pólizas de hospitalización, cirugía y maternidad por parte de los sectores público y privado", explicó José Grasso, analista financiero. También atribuyó el aumento de las primas al efecto inflacionario, porque hace que el costo de las pólizas se adecuen al incremento de los precios de los bienes asegurados. Softline destacó que las inversiones en el área de seguros terminaron el año en 9 millardos de bolívares fuertes, al registrar un crecimiento superior a los 2 millardos de bolívares fuertes, que se traducen en un alza de 34,11%. Sobre las perspectivas del sector para este año, Grasso previó que seguirá creciendo. Sin embargo, advierte que las aseguradoras deben estar preparadas para continuar reportando utilidades pese a los controles jurídicos a las que podrían estar sujetas. "Así como se espera una ley de bancos, se espera un nuevo instrumento que regule a las compañías de seguros, sobre todo en lo que se refiere a sus comisiones", dijo el analista. A su juicio, varias empresas pensarán en concretar fusiones para fortalecer su músculo financiero y no verse afectadas en materia financiera por el nuevo marco jurídico.


Referencia: El Nacional